“雅閣撞上勞斯萊斯，雅閣車主需自掏腰包18.8萬元”引發(fā)車主危機(jī)感
淮南車主給愛車買多少保險(xiǎn)最劃算？
近段時(shí)間鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“雅閣撞上勞斯萊斯被索賠200萬元”的事件正成為淮南保險(xiǎn)業(yè)的熱議話題，記者從淮南部分保險(xiǎn)公司了解到，受此事件影響，擔(dān)心出險(xiǎn)的車主開始要求追加第三者責(zé)任險(xiǎn)保額。
農(nóng)歷正月里，溫州的朱女士駕駛她的雅閣轎車出行時(shí)，與一輛身價(jià)1200萬元的勞斯萊斯“擦肩而過”，一番理論之后，豪車車主的朋友提出了200萬元的賠付天價(jià)。
由于交警確定朱女士應(yīng)對(duì)此次事故負(fù)全責(zé)，而朱女士投保的第三責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額只有20萬元，她一下子懵了。好在這只是虛驚一場(chǎng)，經(jīng)過勞斯萊斯上海4S店專業(yè)人員估價(jià)，維修費(fèi)用最終鎖定為35萬元。由于朱女士?jī)H購買了20萬元的三責(zé)險(xiǎn)，沒有購買不計(jì)免賠險(xiǎn)，按照協(xié)議，保險(xiǎn)公司只賠了16.2萬元，雅閣車主朱女士還需自掏腰包18.8萬元。對(duì)于這個(gè)結(jié)果，朱女士也只能自認(rèn)倒霉。
淮南人保財(cái)險(xiǎn)人士分析，在汽車保險(xiǎn)構(gòu)成中，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)，基本險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)三部分。通常所說的交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種，其中，有責(zé)賠償無論責(zé)任主次大小，賠償人身和財(cái)產(chǎn)總限額為12.2萬元，即三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2千元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償1萬元，三方死亡傷殘最高賠償11萬元。
在“雅閣撞上勞斯萊斯”的案例中，由于朱女士沒有購買不計(jì)免賠險(xiǎn)，并對(duì)此次事故負(fù)全責(zé)，她的承保公司只賠償了20萬元三責(zé)險(xiǎn)的80%計(jì)16萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)中又賠償最高2千元的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司最終賠償16.2萬元。
記者了解到，新版交強(qiáng)險(xiǎn)每次保險(xiǎn)事故的最高賠償金額，全國統(tǒng)一定為12.2萬元人民幣。但就目前的情況來看，一旦發(fā)生較大的事故，賠償?shù)慕痤~動(dòng)輒高達(dá)幾十萬，僅憑交強(qiáng)險(xiǎn)很難應(yīng)付的。第三者責(zé)任險(xiǎn)作為對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的一種補(bǔ)充，因而成為幾乎所有車主都會(huì)選擇的基本商業(yè)險(xiǎn)種。受以往保險(xiǎn)投保習(xí)慣等因素的影響，目前淮南絕大多數(shù)車主與事件中的朱女士一樣，投保的車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)保額僅為20萬元甚至更少。
目前第三者責(zé)任險(xiǎn)保額一般為10萬、20萬、30萬和50萬元幾檔，在溫州賠償案中朱女士的賠償結(jié)果，就是因?yàn)槠渖虡I(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)沒買足，只投保了20萬，加之未附加購買“不計(jì)免賠”，保險(xiǎn)公司有20%的絕對(duì)免賠，由此導(dǎo)致朱女士還得自掏腰包。
淮南人保財(cái)險(xiǎn)人士介紹，無獨(dú)有偶，2月7日，廣西桂林發(fā)生一起途觀碰撞保時(shí)捷，定損30萬元的事故。負(fù)全責(zé)的途觀車主由于只投保了10萬元第三者險(xiǎn)，自己賠了20萬元給被撞的保時(shí)捷車主。此前，長(zhǎng)沙就有輛蘭博基尼被撞，光修理一扇車門就報(bào)價(jià)20萬元，而一輛700多萬的邁巴赫發(fā)生小剮蹭事故，僅做油漆就花了近萬元。不少豪車零配件從國外原裝進(jìn)口，修理費(fèi)用高得驚人，普通車與其碰撞，只能暗自叫苦。
記者從市內(nèi)保險(xiǎn)公司了解到，此類事件引發(fā)的連鎖反應(yīng)，讓普通私家車主危機(jī)感大增。最近以來不少車主就主動(dòng)要求提高保額，而“不計(jì)免賠險(xiǎn)”這一險(xiǎn)種的關(guān)注度也明顯上升�，F(xiàn)在淮南的車輛保有率越來越高，用車環(huán)境復(fù)雜了、人身損害賠付標(biāo)準(zhǔn)也提高了，即使是不重大的碰撞事故也可能引發(fā)數(shù)以十萬計(jì)的賠付，20萬元及以下的三責(zé)險(xiǎn)保額在風(fēng)險(xiǎn)保障上顯然是不夠用的。
業(yè)內(nèi)人士介紹，隨著居民收入的提高，人身傷亡賠償金額也逐年提高，目前淮南地區(qū)在交通事故中個(gè)人死亡賠償金普遍在30多萬元，加之喪葬費(fèi)和精神撫慰金等費(fèi)用，需要賠償約40萬元左右。對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)賠償，除去交強(qiáng)險(xiǎn)的12.2萬元，三責(zé)險(xiǎn)在30萬元是合適的。但目前，絕大多數(shù)淮南車主投保的三責(zé)險(xiǎn)都在20萬，他們公司的這個(gè)比例達(dá)到80%以上。
三責(zé)險(xiǎn)投保保額分5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬這幾個(gè)檔次，其中5座私家車20萬三責(zé)險(xiǎn)在淮南的保費(fèi)是1446元，30萬、50萬，三責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)分別為1632元、1958元，各檔次之間分別相差一兩百元。由于現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用較高，所以車主在購買“三責(zé)險(xiǎn)”時(shí)應(yīng)適當(dāng)選擇高保額，以便獲得超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度之外的賠付保障。尤其是新手車主，上路經(jīng)驗(yàn)不足，在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保額時(shí)應(yīng)該選高不選低為好。還有經(jīng)常外出跑長(zhǎng)途的車主，在途中的時(shí)間較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，也應(yīng)適當(dāng)選擇高額度三責(zé)險(xiǎn)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
既要享受到保障，又要經(jīng)濟(jì)劃算，淮南車險(xiǎn)人士建議，若私家車只在省內(nèi)跑，應(yīng)購買30萬檔次的三責(zé)險(xiǎn)；若私家車經(jīng)常在江、浙、滬及沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，水漲船高的，則要購買50萬檔次的三責(zé)險(xiǎn)。車險(xiǎn)人士提醒，購買車險(xiǎn)宜附加不計(jì)免賠險(xiǎn)，是花小錢買大便宜。不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)多為主險(xiǎn)保費(fèi)的15%，如30萬三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)其保費(fèi)為1632×15%=244.8元，這樣，在出險(xiǎn)時(shí)即便車主全責(zé)也能夠得到保險(xiǎn)公司全賠。
（記者 張雪峰 攝影報(bào)道）
